Bankalar, yapay zeka (AI) sayesinde işletme maliyetlerinden büyük miktarda tasarruf edebilirler, ancak yapay zeka temsilcileri müşterilere tavsiyelerde bulunduğundan, teknoloji sonunda karlarını aşındıracaktır.
McKinsey’in son raporuna göre, teknolojinin maliyeti dikkate alındığında yapay zeka tasarrufları %20’ye kadar çıkabilirken, müşterilerin yapay zeka temsilcilerinin tavsiyelerine göre para taşıması nedeniyle bankacılık sektörünün kârları %9 düşebilir.
McKinsey, “Tasarrufların etkisi hoş karşılansa da uzun sürmeyecek” dedi. “Daha önceki yeniliklerde olduğu gibi, rekabet muhtemelen bankaların kazanımlarını aşındıracak ve faydaların çoğu zaman içinde müşterilere tahakkuk edecek.”
Raporda, küresel toplam 70 trilyon dolarlık tüketici mevduatının 23 trilyon dolarının sıfır faizli cari hesaplarda, geri kalanın çoğunun ise düşük faizli hesaplarda olduğu belirtildi.
“Eğer sadece %5 ila %10’u [current account] Bakiyeler piyasanın en yüksek oranlarına taşındı; bu, yapay zeka temsilcileri tarafından tetiklenebilecek ve bankacılık sektörünün toplam mevduat karını %20 veya daha fazla azaltabilecek bir eylemdir” dedi McKinsey.
Raporda, bankaların uyum sağlamamaları durumunda önümüzdeki on yıl içinde küresel yıllık kârda 170 milyar dolar kaybedebilecekleri de belirtildi. “Ancak etkiler eşit şekilde hissedilmeyecek” diye ekledi. “Yapay zeka öncüleri, modelleri yeniden icat etmek ve değer yakalamak için liderliklerini kullanarak maddi özsermaye getirisinin %4’e kadar arttığını görebilirler.”
McKinsey, yavaş hareket edenlerin uzun vadede muhtemelen daha düşük kar göreceğini söyledi.
Büyük Teknoloji gibi davran
Evident’in araştırmasına göre, Birleşik Krallık bankaları, yavaş hareket etmekten kaçınmak ve ABD bankalarının yapay zeka konusunda elde ettiği başarıyı taklit etmek istiyorlarsa, büyük teknoloji şirketleri gibi davranmalı ve yeni kurulan şirketler gibi davranmamalı.
Finansal hizmetlerde yapay zekanın benimsenmesini izleyen firma, ABD bankalarının bu konuda öncü olduğunu söyledi. En son bankacılık yapay zeka benimseme endeksinde, ilk 10 bankanın altısı ABD merkezli.
Evident, yapay zeka olgunluğu konusunda önde gelen bankaların 2025’te emsallerinden uzaklaştığını, daha önceki kazanımlarını pekiştirdiğini ve yapay zekaya yaptıkları harcamalar için giderek daha fazla yatırım getirisi elde ettiklerini söyledi.
İlk 10 bankanın, erken yapay zeka yatırımları iş değerine dönüştüğünden, yapay zekayı benimseme konusunda alanın geri kalanından iki kat daha fazla hız kazandığını buldu.
Evident CEO’su Alexandra Mousavizadeh, yeteneklerin bankalar için yapay zeka ile başarının anahtarı olduğu konusunda uyardı.
“Yeteneğin senin kaderindir” diye ekledi. “Bu her zaman doğruydu, ancak şu an için daha da doğru olduğunu düşünüyorum çünkü bu dönüm noktasındayız, birkaç yıldır kullanım senaryolarının uygulandığı deneme ve testlerin yapıldığı, ancak bu oldukça yüzeysel bir durum.”
Evident’in endeksi, hiçbir Birleşik Krallık bankasının yapay zeka yetenekleri açısından ilk 10’a girmediğini ortaya çıkardı.
Lloyds Banking Group’un yakın tarihli araştırmasına göre ankete katılan firmaların %59’u, son 12 ayda yapay zeka kaynaklı verimlilik artışı bildirdi; bu oran 2024 anketindeki %32’ydi.
onun içinde Finansal kurumlar duyarlılığı anketiBankalar ayrıca diğer alanlarda da yapay zekadan elde edilen getirilerin arttığını bildirdi. Anket, yanıt verenlerin %21’inin, bir yıl önceki ankette bu oranın %8’e kıyasla, yapay zekanın doğrudan iş büyümesini desteklediğine inandığını ortaya çıkardı.
Bu arada ankete katılanların üçte biri (%33) yapay zekanın müşteri deneyimlerini %14’ten arttırdığını söyledi. Aynı sayı, geçen yılki %18’e kıyasla yapay zeka aracılığıyla daha derin müşteri içgörülerine sahip olduklarını söyledi.
İyileştirmelerin bir sonucu olarak ankete katılan finans şirketlerinin yarısı önümüzdeki 12 ay içinde yapay zekaya yönelik harcamaları artırmayı planladıklarını söyledi.