Avustralya bankaları, artan dolandırıcılık ve dolandırıcılıkla mücadele amacıyla yeni bir ödeme onay sistemi üzerinde çalışmaya başlayacak, teknolojiyi uygulayacak ve ilgili kontrolleri sıkılaştıracak.
Bu hamle, bankaların müşterilere dolandırıcılığa karşı daha yüksek koruma seviyeleri sağlamak üzere tasarlanmış yeni bir “Dolandırıcılığa Karşı Güvenli Anlaşma” kapsamında birleşmesiyle gerçekleşti.
Yeni “alacaklının onaylanması” sistemi ve ekstra güvenlik kontrolleri, yeni anlaşma kapsamında belirlenen altı hedefin bir parçasını oluşturuyor.
Ortak bir bildiride [pdf]Avustralya Bankacılık Birliği (ABA) ve Topluluğa Ait Bankacılık Birliği (COBA), anlaşmanın tüm sektördeki dolandırıcılığa karşı önlemlerin “kapsamlı” bir listesi olduğunu söyledi.
“Scam-Safe Anlaşması’nın merkezinde, tüm Avustralya bankalarında uygulamaya konulacak yeni bir alacaklı sistemi onayına sektör tarafından yapılan 100 milyon dolarlık bir yatırım yer alıyor” dediler.
“Alacaklının doğrulanması, insanların parayı transfer etmek istedikleri kişiye transfer ettiklerini doğrulayabilmelerini sağlayarak dolandırıcılıkların azaltılmasına yardımcı olacaktır.”
Açıklamada, bankacılık sektöründe her yıl gerçekleşen 5,4 milyar işlemin (toplamda 2,5 trilyon dolar) “alacaklı sisteminin sektör çapında onaylanmasının tasarlanması ve inşa edilmesi büyük bir girişimdir” denildi.
Alacaklı sisteminin onayı, ödeme yapan kişinin, ödeme yetkilendirmesinden önce alacaklı hesabının gerçek ve gerçek hesap sahibi olduğunu doğrulamasını sağlar.
Ödeme yapan kişinin ödemeyi onaylamadan önce PayID’nin hesap adını kontrol edebildiği Yeni Ödemeler Platformu’nun (NPP) mevcut PayID hizmetine benzer şekilde çalışır.
Australian Payments Plus (AP+) anlattı iTnews Alacaklı sisteminin sektör çapında onaylanması, “ödemenin amaçlanan alıcıya ait olmayan bir hesaba yanlış yönlendirilmesini içeren belirli dolandırıcılık türlerinin azaltılmasına yardımcı olacak ve aynı zamanda yanlış hesap numaralarına hatalı ödeme yapılmasını önleyecektir.”
“Önerilen yeni alacaklı hizmeti onayı, ödeme yapanlara, BSB ve hesap numarası kullanılarak yönlendirilen ödemeler için ödeme yapmadan önce alacaklının adını görüntüleme ve/veya hesap adının eşleşip eşleşmediğini görme olanağı sağlayacak.” AP+ sözcüsü şunları söyledi.
“Bu hizmet, nükleer santral altyapısının yanı sıra, [by] Hizmeti desteklemek için gereken ek merkezi yeteneklerin geliştirilmesi.”
AP+ sözcüsü, bu özelliğin “bir müşterinin PayID kullanarak ödeme yaparken yaşadığı ancak müşterinin önceden kaydolmasını gerektirmeyen deneyime” benzer olacağını söyledi.
“AP+, aşamalı teslimat yaklaşımının, bugün var olan alacaklı kapasitesinin mevcut onayının 2024 yılında daha da genişletilmesini ve geniş bir çözümün 2025’in başlarından itibaren uygulamaya konmasını beklemektedir.
Sözcü, “Payee’nin onaylanması, dolandırıcılarla mücadelede başka bir araç olarak AP+’ın PayID teklifinin yanında yer alacak” dedi.
Yeni sistemin tasarımının “hemen” başlaması bekleniyor ve 2024 ile 2025 yılları arasında geliştirilip teslim edilecek.
Anlaşmanın İçinde
Anlaşma kapsamında bankalar, müşterilerin yeni bir hesaba para aktarırken veya ödeme limitlerini artırırken gecikmeler ve uyarılarla karşılaşabileceği sistemlere yeni ve daha yüksek koruma sağlama sözü verdi.
Anlaşma aynı zamanda kimlik sahtekarlığıyla mücadele için tüm bankaların “yeni hesap açarken biyometrik kontroller olarak bilinen benzersiz kimlik belirleme önlemlerini uygulamaya koyan tüm büyük bankalar da dahil olmak üzere teknoloji ve kontrolleri geliştirmesini” sağlayacak.
“Buna ek olarak Dolandırıcılığa Karşı Koruma Anlaşması, 2024 ortasına kadar Avustralya Mali Suçlar Borsası’ndan gelen dolandırıcılık istihbaratına göre hareket eden ve Dolandırıcılık Raporlama Borsası’na katılan tüm bankalarla sektör genelinde istihbarat paylaşımının büyük ölçüde genişletilmesini içeriyor.
Açıklamada, “Bu, bankacılık sektörü genelinde dolandırıcılık işlemleriyle ilgili kritik bilgilerin hızla paylaşıldığı, dolandırıcılığın önlenmesi ve çalınan fonların kurtarılması şansını artırdığı anlamına geliyor” denildi.
Dolandırıcılığa Karşı Güvenlik Anlaşması’nda belirtilen altı temel önlem şunları içeriyor:
- Alacaklı çözümünün sektör çapında onayı
- Banka hesaplarının kötüye kullanılmasını önlemek için biyometrik kontroller
- Müşterileri olası dolandırıcılık ödemelerine karşı uyarmak için uyarılar ve ödeme gecikmeleri
- Sektör genelinde istihbarat paylaşımında büyük bir genişleme
- Ödemelerin yüksek riskli kanallarla sınırlandırılması
- Dolandırıcılıkla Mücadele Stratejisinin Uygulanması
Anlaşma, Avustralya’nın tüm müşterilerinin sahip olduğu bankaları, ortak bankaları, inşaat kooperatiflerini, kredi birliklerini ve ticari bankaları ortak hedef altında bir araya getiriyor.
ABA CEO’su Anna Bligh, Dolandırıcılığa Karşı Güvenlik Anlaşması’nın “dolandırıcılığa karşı savaşta yeni bir saldırı” olduğunu söyledi.
“Bu, bankacılık sektörünün her Avustralyalıyı korumaya yönelik sarsılmaz kararlılığını yansıtıyor.
Bligh, “Bu, Avustralyalı tüketicileri ve küçük işletmeleri korumak ve sistemi dolandırıcılığa karşı güçlendirmek için her bankanın atacağı eylemlerin ana hatlarını çiziyor” dedi.
COBA CEO’su Mike Lawrence, yeni girişimin “ileriye doğru atılmış önemli bir adım olduğunu ve bankacılık sektörünün dolandırıcılıkla mücadele konusundaki kararlılığını gösterdiğini” söyledi.
Lawrence, “Birinin bölgesel bir ortak bankayla mı yoksa ülkenin en büyük bankasıyla mı bankacılık yaptığı önemli değil, müşteriler bankalarının paralarını korumak için çok çalıştığından emin olabilirler” dedi.
Endüstri tepkisi
Anlaşma duyurusunun ardından Westpac, sektörün yeni bir alacaklı onayı sistemine yatırım yapma taahhüdünün anlaşmanın “merkez noktası” olduğunu söyledi.
Westpac genel müdürü, mali suçlar ve dolandırıcılığın önlenmesi Chris Whittingham, “anlaşma, Avustralya’yı dolandırıcılar için zor bir hedef haline getirmede ileriye doğru atılmış önemli bir adımdır” dedi.
Whittingham, “Sorunu endüstri işbirliği yoluyla çözmek, gelişmiş dolandırıcılarla daha etkili bir şekilde mücadele etmemizi sağlıyor” dedi.
Westpac ayrıca son aylarda yeni ödeme istemlerini ve Westpac Verify’ı da tanıttı.
NAB yönetim grubu soruşturmaları ve dolandırıcılık Chris Sheehan şunları söyledi: “Küresel bir dolandırıcılık salgınının ortasındayız ve sihirli bir çözüm olmasa da, bu suçluların başarılı olmasını mümkün olduğunca zorlaştırmamız gerekiyor.”
“Bir ABA üyesi olarak Dolandırıcılığa Karşı Güvenlik Anlaşması’nın geliştirilmesinde aktif bir rol oynadık ve bunun Avustralyalı tüketicileri ve küçük işletmeleri bu küresel suç dalgasından korumaya yardımcı olmak için bankacılık sektörüne bir çerçeve sağlayacağına inanıyoruz.
“Yeni bir alacaklı sistemi onayına yönelik önemli sektör yatırımı, iş e-postası uzlaşma dolandırıcılıklarının ele alınmasında önemli bir rol oynayacak.”
NAB ayrıca çoğu kısa mesajdaki bağlantıların kaldırılması ve mali suç fonksiyonundaki kapasite artırımı kapsamında 62 değişiklik yapılması gibi kendi girişimlerini de hayata geçirdi.
Bir ANZ sözcüsü söyledi iTnews Banka “bankacılık sektörünün Avustralyalı tüketicileri ve küçük işletmeleri dolandırıcılıktan korumaya yönelik sarsılmaz kararlılığını yansıtan bu sektör girişimine ortak olmaktan gurur duyuyor.”
Sözcü, “Dolandırıcılık, tüm toplumu etkileyebilecek sinsi bir sorundur ve toplum çapındaki bu sorunla mücadele ederken diğer endüstrilerle ve hükümetle yakın işbirliği içinde çalışmaya devam ediyoruz” dedi.
Commonwealth Bank of Australia’nın grup dolandırıcılığı genel müdürü James Roberts şunları söyledi: “Dolandırıcılıklara karşı tüm ekosistem yaklaşımının gerekli olduğuna kesin inancımız var.”
Yıl içinde CBA, NameCheck teknolojisini tanıttı ve o zamandan beri bunu diğer endüstrilerin kullanımına sundu ve ayrıca Quantium Telstra ile ortaklaşa geliştirilen ‘dolandırıcılık göstergesini’ resmi olarak etkinleştirdi.
Bendigo Bank, işbirliğinin dolandırıcılık ve dolandırıcılıkla mücadelede anahtar olduğunu söylerken CEO ve genel müdür Marnie Baker, siber dolandırıcılığın karmaşık, gelişen ve devam eden bir sorun olduğunu belirtti.
Aynı zamanda ABA başkan yardımcısı olan Baker, “Banka, anlaşmanın ve yedi öncelikli alanının geliştirilmesini desteklemekten gurur duyuyor ve 2,4 milyon müşterimizi daha fazla korumaya yardımcı olmak için ABA ve diğer finans kurumlarıyla birlikte çalışmayı dört gözle bekliyor” dedi.