Bankalar için bir uygulama kuralları sağlayan bir kuruluş, imza sahibi bankaları yetkili push ödeme (APP) dolandırıcılığını tanımlayabilen işlem izleme teknolojisini uygulamaya koymaya çağırdı.
Borç Verme Standartları Kurulu (LSB), Koşullu Geri Ödeme Modeli Koduna gönüllü olarak kaydolan bankaların bağımsız gözetimini sağlar. Yasanın bir parçası olarak LSB, bankaların APP dolandırıcılığı yapan dolandırıcılara ait olabilecek şüpheli hesapları tespit etmelerini sağlamak için ödemeleri izlemesi için Aralık 2023’e kadar bir son tarih belirledi.
Ödeme yazılımı tedarikçisi ACI Worldwide’ın bir raporuna göre, suçluların sahte web sitelerini ve e-postaları kullanarak tüketicileri kandırarak kendilerine ödeme yapılmasına izin vermelerini sağlayan APP dolandırıcılığı, 2021’de Birleşik Krallık vatandaşlarına 789,4 milyon dolar, 2026’da ise 1,56 milyar dolara yükselebilir. ve analitik firması GlobalData.
Ancak dolandırıcılar, suçlarını desteklemek için kurulmuş banka hesaplarına ödeme yapmaları için insanları kandırıyorlar, bu nedenle sorunun izlenmesi, çalınan paranın nerede sona erdiğini bankalara gösterecek ve bankaların parayı geri almalarını ve kurbanlarını tazmin etmelerini sağlayacaktır.
LSB CEO’su Emma Lovell şunları söyledi: “Firmaların suçluların banka hesapları açmasını ve hizmetlerini dolandırıcılık ödemeleri almak için kullanmasını engellemek için ellerinden gelen her şeyi yapmaları çok önemli. Kanunun hükümlerini güçlendirmek, insanların birikimlerini çalmak isteyen dolandırıcılar için başka bir tuzak kurmak anlamına geliyor – temel yaşam masrafları için gereken paradan bahsetmiyorum bile.
Estonya’daki bir proje, bankaların bilgi paylaşım teknolojisi yoluyla APP kayıplarını önlemesinin yolunu gösteriyor. Bankalar arasında gerçek zamanlı bilgi paylaşımını sağlamak için kurulan platform, başlangıçta kara para aklamayı ortaya çıkarmak için tasarlanmıştı ve AML Köprüsü olarak biliniyordu. APP dolandırıcılığını durdurmak için kullanımı genişletildikten sonra basitçe Köprü olarak bilinir.
Eski Skype yöneticileri tarafından kurulan Estonyalı teknoloji girişimi Salv’ın platformu şu anda 10 Estonya bankası tarafından kullanılıyor.
Salv’ın kurucusu ve CEO’su Taavi Tamkivi geçtiğimiz günlerde Computer Weekly’ye platformun APP dolandırıcılığını izlemek için de kullanılabileceğinin aşikar hale geldiğini ve dolandırıcılığı işleyen suçluların da bankaları kullanması nedeniyle paranın izlenmesinin ve iade edilmesinin mümkün olduğunu söyledi. müşteriler.
“Platform, bankalar içindeki suçla mücadele ekiplerinin birbirlerini uyarmasına ve hileli işlemler hakkında gerçek zamanlı bilgi göndermesine olanak tanıyor. Suçlular parayı A bankasından B ve C bankalarına gönderiyor” dedi Tamkivi.
“Kurban bir şeylerin ters gittiğini anladığı anda bankayla iletişime geçebilir. Belki para çoktan gitmiştir, ancak banka nereye gittiğini görmek için bilgileri diğer bankalarla paylaşabilir.”
Yakın tarihli bir denemede Bridge platformundaki bankalar, APP dolandırıcılığının %80’inin tespit edildiğini ve paranın geri alındığını bildirdi.
LSB’nin kodu, kayıtlı bankaların kendi kusurları olmaksızın para kaybeden müşterilere tazmin etmelerini zaten gerektiriyor.
Ödeme Sistemleri Düzenleyicisi (PSR) şu anda 100 Sterlin’den fazla çalınan dolandırıcılık kurbanları için zorunlu geri ödeme önerisi üzerinde görüşüyor.
Lovell şunları söyledi: “Bir dolandırıcılığın başarısı için suçlanmayacakları, ancak geri ödemenin yanı sıra dolandırıcılığın tespitine ve önlenmesine öncelik verilmesini sağlamaya istekli olduklarında daha fazla mağdurun tazmin edilmesini sağlamak için PSR’nin güdüsünü paylaşıyoruz.
“Geri ödeme, mağdur üzerindeki mali etkiyi onarabilir, ancak yine de büyük ölçüde bir kaybet-kaybet sonucu. Mağdurlar, geri ödeme yapıldıktan sonra bile dolandırılmanın sonraki etkilerini ve travmasını hissedecekleri için kaybediyorlar ve organize suçlular hırsızlığın ödüllerini toplarken toplum da kaybediyor.”