İngiltere Merkez Bankası, projenin iki ana bileşeninden ilkini tamamladıktan sonra, 27 yıllık gerçek zamanlı brüt takas (RTGS) sistemini değiştirme programında önemli bir dönüm noktasına ulaştı.
Bank of England’a göre, RTGS sisteminin değiştirilmesi “nesilde bir” bir proje ve 2025’te tamamlanması planlanan bir proje için 2016’da başlanması planlanıyor. Bank of England’da bankacılık, ödemeler ve inovasyondan sorumlu icra direktörü Victoria Cleland’a göre bu, yeni çekirdek yerleşim sisteminin düzenli olarak yükseltilebilmesini sağlama planıyla sistemin böylesine büyük bir patlama yapan bir projede değiştirilmesi gereken son sefer olabilir.
RTGS, takas odası otomatik ödeme sistemi (CHAPS) ve bankacıların otomatik takas hizmetleri (BACS) dahil olmak üzere bankalar arasında yapılan ödemeleri yapar. 1996 yılından beri kullanılmaktadır ve ekonomide para akışının sağlanmasında esastır. Ortalama bir günde, sistem yaklaşık 775 milyar sterlin değerindeki işlemleri sonuçlandırıyor.
2017’de banka, yeni RTGS sisteminin ana hedeflerini belirleyen bir taslak hazırladı ve 2019’da, RTGS’nin değiştirilmesini koordine etmek için teknoloji dağıtım ortağı olarak Accenture’u atadı.
Cleland, RTGS platformunu Birleşik Krallık finansal sisteminin “atan kalbi” olarak tanımladı. Bu nedenle, Bank of England’ın “inşa et, test et ve endüstri ile birlikte çalış” yaklaşımını benimsemesiyle yeni sisteme yumuşak bir geçiş hayati önem taşıyor. İngiltere Merkez Bankası, RTGS çalışma süresinin %99,95 olmasını sağlamayı taahhüt etmiştir.
Genel program dahilinde iki büyük proje vardır: en son ISO 20022 uluslararası finansal mesajlaşma standardının tanıtılması; ve RTGS’nin kalbi olan ve 2024 yazında devreye girmesi beklenen merkez bankasının yükseltilmiş çekirdek ödeme sisteminin inşası ve devreye alınması.
Geçen ay (Haziran 2023) tamamlanan ilk önemli kilometre taşı, ISO 20022’yi tanıtmaktı. Bu, yalnızca Bank of England’da değil, aynı zamanda firmaların bu farklı dili konuşmak için sistemlerini değiştirmek zorunda kalması nedeniyle “finansal hizmetler endüstrisindeki büyük teknoloji programlarında” da donanım ve yazılımın değiştirilmesini içeren büyük bir BT projesiydi.
“2025’te büyük işler bittiğinde, devrime değil evrime geçiyoruz. Bunun üzerine inşa etmeye ve güçlü temellerden en iyi şekilde yararlanmaya devam edeceğiz”
Victoria Cleland, İngiltere Merkez Bankası
2020 yılında detaylı tasarımlarla başlayan proje, dört kostümlü provayı içeriyordu.
Mesajlaşma standardı, yapılandırılmış formattaki mesajlar ve daha zengin bir veri seti içerme olasılığı ile daha önce kullanılandan farklıdır. Cleland, “Birlikte ele alındığında, bunlar, aynı formatları kullanan şirketlerle doğrudan işlemenin etkinleştirilmesi ve müşteriler hakkında daha fazla bilgi sağlanması gibi, bankaların kara para aklamayı önleme gibi şeyleri daha kolay incelemesine olanak tanımak gibi bireysel şirketler için avantajlara sahip” dedi.
Cleland, farklı ülkelerdeki farklı sistemlerin aynı standardı kullanacağı için küresel işletmeler için avantajlar olduğunu sözlerine ekledi. “Aslında aynı dili konuşuyorlar, bu nedenle örneğin buradan başka bir RTGS sistemine mesaj göndermek daha hızlı ve daha az maliyetli olacak” dedi. “Bir şeyi taşımaya çalışıyorsanız ve veriler farklı bir biçimdeyse, mesajlar reddedilebilir.”
Cleland, finans sektörü ve firmalarının yeni ISO standardına hazır olmasının ne kadar önemli olduğunu vurguladı. “19 Haziran’da canlı yayına geçtiğimizde, sadece İngiltere Merkez Bankası değildi, tüm sektörün hazır olması ve mesajları alabilmesi gerekiyordu” dedi.
Mesajlara hangi bilgilerin dahil edilmesi gerektiğini belirlemek için finans sektörüyle yakın işbirliği içinde çalıştı.
Düzenleyici kurum, bir sonraki büyük dönüm noktası olan RTGS çekirdek yerleşim sisteminin değiştirilmesi konusunda da sektörle yakın bir şekilde çalıştı. Cleland’a göre, çekirdek mutabakat sistemi, RTGS sisteminin kalbinde yer alan, “paranın oturduğu ve hareket ettiği” ana defterdir.
Yeni sistem, daha fazla dayanıklılık ve güvenlik sunarken, daha farklı türdeki firmaların kullanımını kolaylaştıracak. Banka, yenisini tamamlamak ve hayata geçirmek için kendisine 2024 yazına kadar bir son tarih belirledi.
2017’de İngiltere Merkez Bankası, banka dışı ödeme sağlayıcıları gibi bankalar dışındaki kuruluşların RTGS’ye katılmasına izin verecek şekilde kuralları değiştirdi. “RTGS’de yapılan değişiklikler, daha fazla ödeme sağlayıcısının katılmasının daha kolay olacağı ve sistemin çok daha fazla kapasiteye sahip olacağı anlamına geliyor, bu da çok daha fazla oyuncuyu alabileceğimiz anlamına geliyor.”
Cleland, sistemin daha fazla ve farklı türdeki firmalar için kullanımını kolaylaştırmanın rekabeti ve yeniliği artıracağını söyledi.
Şu anda 250 firmanın RTGS’de hesabı var ve ayrıca RTGS altyapısını kullanan ve normalde büyük bankalar olan 37 aktif katılımcının bulunduğu CHAPS toptan ödeme sistemi var.
Cleland, sistemin kapasitesinin üyeliğin “yüz kat” artmasına olanak sağlayacağını söyledi.
Ancak bu sadece çekirdek yerleşim sisteminin kapasitesi ve dayanıklılığı ile ilgili değildir. Cleland’a göre işlevsellik, daha fazla uygulama programlama arabirimi (API) ile genişletiliyor ve bileşenleri içeri ve dışarı değiştirmeyi kolaylaştırmak için modüler bir şekilde inşa edildi.
Bu büyük bir gelişme. Eski çekirdek yerleşim sistemi, çeyrek yüzyıldan fazla bir süre içinde çok az değişiklik gördü, ancak yeni bir işletim modelinin getirilmesi, sistemin sürekli olarak iyileştirilmesini sağlayacaktır.
Bu, merkez bankasının finansal hizmetler teknolojisi kullanımında görülen hızlı değişimlere ayak uydurması için çok önemlidir. “2025’te büyük işler bittiğinde, devrime değil evrime geçiyoruz. Aletleri indirmeyeceğiz, bunun üzerine inşa etmeye ve güçlü temellerden en iyi şekilde yararlanmaya devam edeceğiz,” dedi Cleland.
Düzenleyicinin, başka hangi değişiklikleri istediklerini daha iyi anlamak için finansal hizmetler endüstrisine danışmaya devam edeceğini söyledi.
Düzenleyicinin, sisteme doğrudan bağlanan şirket sayısını ve işlevselliği artırmanın yanı sıra, projenin 24 saat erişilebilir olması da hedefleniyor.
Tüketiciler 24 saat ödeme yapabilirken, RTGS şu anda bankadan bankaya ödemelerin gerçekleştirildiği zaman penceresi olan 12.00-17.00 saatleri arasında açık. Yeni sistem teknik olarak ilk kez 24 saat açık olacak ancak finans sektöründeki firmalarla anlaşma olması gerektiğinden bunun yapılıp yapılmayacağına henüz karar verilmedi.
Planlanan diğer yenilikler arasında, RTGS’nin uluslararası merkez bankalarının çekirdek sistemlerine bağlanması yer alıyor.
Ayrıca okuyun: Finansal sistemin tesisatını dönüştürme | Computer Weekly, Bank of England’dan Victoria Cleland’dan