Bankacılık uygulama programlama arayüzlerini (API’ler) açmak için yapılan taleplerin sayısı, 2027 yılına kadar küresel olarak 580 milyara ulaşacak ve bu, büyümeyi Avrupalı tüketiciler ve işletmelerin yönlendirmesiyle bu yıl beklenenden %470 daha fazla olacak.
Juniper Research’ün rakamlarına göre bu taleplerin %70’i en köklü API bağlantılarına ve açık bankacılık düzenlemelerine sahip olan Avrupa’da olacak.
Juniper, bugün özellikle Avrupa’da açık bankacılığın, kredi kartları ve ipotekler de dahil olmak üzere her zamankinden daha fazla hizmeti kapsadığını söyledi.
Araştırmanın ortak yazarı Nick Maynard şunları söyledi: “Avrupa, açık bankacılığa öncülük etti ve düzenleyici liderliğindeki yaklaşımların yeniliği nasıl teşvik edebileceğinin bir örneği. Yerleşik bir pazar olarak Avrupa’nın büyüme hızı diğerlerine kıyasla düşecek, ancak açık bankacılığın gelişimi için bir inovasyon merkezi olmaya devam edecek.”
2018’de Birleşik Krallık bankalarının, tüketicilere hesapları üzerinde daha fazla kontrol sağlamak için bankacılıkta API’lerin geliştirilmesine yol açan Rekabet ve Piyasa Kurumu (CMA) açık bankacılık düzenlemelerini uygulaması gerekiyordu.
Nihai hedef, büyük finansal hizmetler şirketlerinin hakim olduğu bir sektörde rekabeti artırmaktı. Müşteri bankacılığı verileri, API’ler aracılığıyla sektör tarafından müşterinin izniyle paylaşılarak işletmelerin özel ürünler sunmasına olanak sağlanır.
Her şey, 2017’de yürürlüğe giren AB’nin Ödeme Hizmetleri Direktifi 2 (PSD2) ile başladı.
Son araştırmalar, Birleşik Krallık’ta yedi milyon kişinin geçen yıl açık bankacılığı kullandığını ortaya koydu. Açık bankacılık işlevselliğini uygulamak zorunda olan dokuz banka ve yapı kooperatifinin Open Banking Limited’e (OBL) bildirdiği rakamlara göre, geçen yılın bu zamanından bu yana iki milyon kullanıcı eklendi.
Açık bankacılık, kademeli olarak kabul görmüş ve yeni bir fintech sektörünün gelişimini görmüş olsa da, açık bankacılığın bir sonraki aşaması olan açık finans çok daha ileri gidecektir. Açık finans, firmaların ipotek ve krediler gibi daha fazla hizmette verileri API’ler aracılığıyla paylaştığını ve harici kuruluşlardan ürün ve hizmetler sunduğunu görecek.
BT finansal hizmetler yazılım tedarikçisi Finastra tarafından finans firmalarında yönetici düzeyindeki yaklaşık 800 yöneticiyle yapılan bir anket, %85’inin açık finansın şimdiden olumlu bir etki yarattığına ve finans sektörünü daha işbirlikçi hale getirdiğine inandığını ortaya koydu. Çoğu (%80) sektörün işbirliğine açık olduğuna inanıyor.
Finansal hizmetler sektöründe açık bankacılık yazılımı geliştirme isteği, Avrupa’da açık bankacılığa odaklanma ve kaynak sağlamıştır.
Örneğin, 2021’de Danimarkalı fintech Aiia’nın Mastercard tarafından satın alınması, açık bankacılığın yeni bir aşamaya girdiğinin bir işaretiydi.
Daha önce Nordic API Gateway olan Aiia’nın açıklanmayan bir meblağ karşılığında devralınması, o yılın Haziran ayında Visa’nın İsveç’in açık bankacılık fintech’i Tink’i 1,8 milyar Euro’ya satın almasının hemen ardından geldi. Her iki fintech de artık açık bankacılık teknolojisini tüketici ve ticari finansal faaliyetlerin her köşesine entegre etme fırsatlarına sahip devasa küresel finansal hizmetler kuruluşlarının bir parçası.
Satın alma, Aiia’ya -Visa’nın devralınmasından sonra Tink gibi- tüketiciler ve birçok işletme için genellikle gizemle örtülen bir konsepti yeni seviyelere taşıması için gereken kaynakları sağladı.