Avenue Bank, yetersiz hizmet verildiğine inandığı bir pazarla mücadele ederek, çevik ve esnek, dijital öncelikli bir işletme bankacılığı deneyimi yaratıyor.
Dale Hurley.
Fintech, Avustralya’nın küçük ve orta ölçekli işletmeleri için nakit akışı çözümleri oluşturmaya odaklanıyor ve bankacılık garantilerinin verilmesini optimize edip dijitalleştirerek süreci 48 saatin altına indirmeyi planlıyor.
Dijital şef ve kurucu ortak Dale Hurley şunları söyledi: iTnews Podcast’i Ekibin başlangıcından bu yana “yaptığımız işin önüne dijitali koymak” istediğini söyledi.
“Ayrıca müşterilerimizin bizimle istedikleri şekilde etkileşim kurmasını da sağlamak istiyoruz.
“Birisi çevrimiçi olarak veya kendi başına bir form doldurmak isterse bu harika, ancak o zaman ya birisiyle konuşmak isteyen ya da birini gerçekten görmek isteyen başka müşteriler de olacaktır.
“Yaklaşımımız, müşterilerin bizimle istedikleri şekilde etkileşim kurmasını sağlamak oldu”.
Teknolojisini geliştirme açısından strateji, “metalaştırmak için satın almak ve farklılaşmak için inşa etmektir”.
“Bütün fikir şu ki, kendi başınıza rekabet avantajı elde edemeyeceğiniz bir sürü sistem var” dedi.
“Rekabet avantajı elde etme fırsatının olduğu yerde, işte o zaman kendimizi inşa ediyoruz.”
Hurley, bunun, ekibin “müşteri deneyimini iyileştirebileceğimiz ve kendimizi rakiplerimizden farklılaştırabileceğimiz” yolları belirlediği dijital başvuru formunda veya kredi riski değerlendirme algoritmalarımızda olabileceğini söyledi.
Bulut tabanlı bir yaklaşım benimseyen Hurley, startup’ın “kurduğu her şeyi” söyledi [is] AWS ortamımızdaki bulutta veya Force.com gibi satıcılarımızın bulutunu kullanıyoruz [for Salesforce] veya Equinix”in yanı sıra SAP’nin bulut tabanlı bankacılık platformudur.
Bankacılık garantileri
Hurley, şirketin kuruluşunun CreditorWatch’un 2017 yılında Sidney merkezli bir hizmet olarak yazılım (SaaS) şirketi InfoTrack’e satılmasının ardından gerçekleştiğini söyledi.
Satışın ardından Hurley ve Avenue Bank kurucu ortağı Colin Porter yeni fırsatlar aradı ve “banka garantileri hakkında konuşmaya başladı”.
“Önceki işimizde yaşadığımız sorun, 600.000 doların biraz altında banka teminatlarının kilit altında olmasıydı.
“Girişim sermayesi toplamaya çıkmıştık. Banka teminatı alma süreci korkunç bir süreçti ve ayrıca ev sahiplerinin banka teminatlarını kaybetmeleriyle ilgili sorunlar yaşadık ve bunun bunları dijitalleştirmenin harika bir fırsat olduğunu düşündük.
“2018 yılında yeni [APRA] Kısıtlı lisanslama rejimi ortaya çıktı ve banka garanti piyasasında bu sorunu çözmenin mükemmel bir zaman olduğunu düşündük.”
Ağustos 2018 itibarıyla Go Blank adı altında çalışan Avenue Bank, yetkili mevduat kabul kurumu (ADI) uygulamasını yavaş yavaş oluşturmaya başladı.
Eylül 2021’de banka, sınırlı bankacılık lisansını aldı ve ardından Kasım 2022’de sınırlı bankacılık işi yetkisi kapsamında ilk müşteri grubunu kabul etti.
Banka şu anda, APRA’nın kısa süre önce bu yılki başlangıç tarihi olan 7 Eylül’ün ötesine uzattığı, sınırlı yetkili mevduat toplama kurumsal lisansı altında faaliyet gösteriyor.
Hazine ve APRA, Avenue Bank’ın sınırlı lisans süresini gelecek yılın Mart ayına kadar uzattı.
Kısıtlı lisans, Avenue Bank’ın alabileceği mevduat miktarı konusunda sınırlamalara sahip olduğu ve işini kurarken daha basit ihtiyati gerekliliklere sahip olduğu anlamına geliyor.
Bu süreden sonra plan, “öncelikle farklı distribütörler ve komisyoncularla çalışarak ve doğrudan pazara giderek müşteri kazanmaya çalışarak” pazara sunmaktır.
Hurley, banka garanti alanının “sadece yerleşik şirketler tarafından gerçekten göz ardı edilen bir bankacılık alanı” olduğunu söyledi.
“1,4 trilyon dolarlık bir ipotek piyasanız var ve bu çok cazip. Sonra yaklaşık 8,6 milyar dolar değerinde olan banka garanti piyasası var.
“Bu, bankacılığın çok küçük bir kısmı; bu alanda uzman bir banka olabilmek ve Avustralya’daki işletmeler için nakit kilidini açacak ürüne gerçekten odaklanmak için harika bir fırsat olduğunu düşünüyoruz.”
Mevcut APRA kısıtlamaları uyarınca Avenue Bank’ın toplam değeri 450.000 $ olan yalnızca 15 müşteri getirmesine izin verildiğini ve bunun da “piyasaya çok küçük bir girişe” yol açtığını ekledi.
Ancak banka, lisansının tamamını aldıktan sonra, düşük mevduat banka garantisi ürünüyle piyasaya çıkmayı ve “küçük ve orta ölçekli işletmeler için oldukça fazla nakit kilidini açmayı” planlıyor.
Müşteri geri bildirimlerini hesaba katmak
Hurley, müşteri geri bildirimlerini dinlemenin teknoloji gelişimini şekillendirmede rol oynadığını söyledi.
“Yaptığımız şeylerden biri, mevcut banka teminatı olan kişilerin onu Avenue Bank teminatıyla değiştirmesi.
“Süreç biraz da müşterinin başvuru yapması, yeni Avenue Bank garantisini alması ve ardından ev sahibine yeni banka garantisini verip eski banka garantisini geri alıp ev sahibine iade etmesiyle ilgili. görevli banka.”
Bu süreçle ilgili iki müşteriden alınan geri bildirimler, bankanın geçişe yardımcı olmak için “süreci açıklayan bir infografik” geliştirmesiyle sonuçlandı.
Müşterileri sürekli dinlemek, ekibin halihazırda satış süreçleriyle ilgili anketler göndermesi ve “neleri beğendiklerini ve neyi beğenmediklerini gerçekten anlamak” için müşterileri takip etmesiyle çözümler üretilmesine yardımcı olur.
Hurley, Avenue Bank’ın iş modelinin finansal ortamda uzun ömürlü olduğunu düşünüyor.
Yıllar içinde diğer neobankalar gelip giderken Hurley, sunduğu teklifin iş dayanıklılığında önemli bir farklılaşma rolü oynayabileceğini söyledi.
“İlk neo’larda gördüğümüz şey, çoğunun başlangıçta mevduat ürünleriyle piyasaya sürülmesiydi.
“Bir banka için mevduat ürünü, bilançosunda bir yükümlülüğü temsil ediyor. Başından itibaren gelir getirici bir ürünle yola çıkıyoruz, böylece aldığımız mevduatlar, bilançonun diğer tarafında sağ tarafında bir varlığı olmayan bir yükümlülük yaratmayacaktır.
“Bu gerçekten önemli çünkü sizi uzun vadede sürdürülebilir kılacak şey, gelir getiren işlerdir.”
Uygulamalı yaklaşım
Hurley, CDO rolünü üstlenmesine rağmen pozisyonunun “kesinlikle dijital stratejiden çok daha geniş” olduğunu söyledi.
“Şu anda dağıtım işini de yürütüyorum. Ayrıca, [I’ll] sermaye artırımına yardımcı olun ve işin uygun gördüğü her konuda yardımcı olun.”
Ekip yalnızca 17 çalışandan oluştuğu için “herkes gerçekten işin içinde ve ne yapması gerekiyorsa onu yapıyor.”
“Avenue’de çalışma şeklimizle ilgili en büyük şeylerden biri, her üç ayda bir planlama oturumlarımız olması.
“Yapmamız gereken her şeyi sıralamaya zorluyoruz ve bir yürütme komitesi olarak ‘Sizin önceliğiniz aslında benim önceliğime göre önceliklendirilecek’ demek çok zor.
“Fakat bu zorunlu sıralama, iki günlük planlama oturumunun sonunda 25 girişime sahip olduğumuz anlamına geliyor”
“Sonra listede aşağıya doğru ilerledikçe, daha yüksek öncelikli öğeler üzerinde çalışılana kadar bu öğeler üzerinde çalışmıyoruz.”
Üretken yapay zeka konusunda dikkatli
Banka, CreditorWatch’un alacaklı değerlendirme algoritmaları kapsamında geliştirdiği bazı yapay zekalardan yararlanırken Hurley, üretken yapay zekaya daha dikkatli yaklaşılacağını belirtti.
“Bugünlerde yapay zekaya güç veren pek çok temel teknoloji olduğu açık, ancak GPT ve benzeri şeyler açısından, bunu değerlendirecek ve işimiz için bundan en iyi şekilde nasıl yararlanabileceğimizi çözecek bant genişliğine sahip değildik” .
İnsanların teknolojiye hızlı bir şekilde “sihirli değnek” olarak baktığını ve “GPT’nin sınırlamalarını gerçekten takdir etmeden çözebileceği sorunları bulmaya çalıştıklarını” ekledi.
“İnsanların gerçekten daha fazla anlaması ve gerçekte nasıl çalıştığını ve çalıştığını anlaması gereken bu teknolojilerden biri.”
Hurley, bunun “gerçekten sıkı bir şekilde denetlenmesi gerektiğini” ve “acele etmeniz gereken bir çözüm” olmadığını ekledi.
“Fırsatların önünü açıyor, ancak sohbet robotlarını kurmadan önce… GPT’yi kullanarak, söylediği veya söylemesine izin verilen şeyin gerçekten doğru olduğundan emin olmak istersiniz.”
Bundan bir yıl sonra
Yeni bir yıl yaklaşırken Hurley, Avenue Bank’ın “banka garanti piyasasında gerçekten güçlü bir yer edinmeye çalışmak” etrafında büyüme planları olan sınırsız bir banka olarak faaliyet göstereceğini ve ardından “banka garanti piyasasında nakit akışını serbest bırakan ek ürünler piyasaya sürmeye bakacağını” öngörüyor. işletmeler.”