AMP, hizmet olarak yazılım bankacılığı platformu ‘Engine by Starling’ ile desteklenen, küçük işletmeler ve bireysel yatırımcılar için tasarlanmış bir dijital banka bölümü başlatmaya hazırlanıyor.
AMP CEO’su Alexis George
AMP
Yeni banka, Birleşik Krallık dijital bankası Starling Bank’ın bir yan kuruluşu olan Engine platformunu kullanarak özellikle küçük işletmelerin işlem ihtiyaçlarını yönetmek için geliştirildi.
SaaS Engine platformu, Starling Bank’ın temelini oluşturan teknolojiden oluşturulmuş temel bir bankacılık teklifidir ve bulutta yerel, tamamen yönetilen bir hizmettir.
AMP, 2025’in başında piyasaya çıkması planlanan yeni AMP dijital banka bölümünü oluşturmak için teknoloji platformunu ve uzmanlığını kullanmak üzere Engine ile birlikte çalışacak.
Mali açıdan AMP, 24 Mali Yıl ve 25 Mali Yılda yaklaşık 60 milyon ABD Doları tutarında bir ‘piyasaya giriş yatırımı’ bekliyor ve bunun kabaca 40 milyon ABD Doları aktifleştirilecek.
AMP Yatırımcı sunumunda CEO Alexis George, yeni dijital bankanın işlemlere, ödemelere ve mevduatlara odaklandığını belirterek, “kredi vermeye geleceğiz ancak odak noktamız bu değil” dedi.
“Riski yönetebildiğimiz ve yönetebildiğimiz bir programa başlamak istediğimize karar verdik. Bunun sonucunda da İngiltere’nin önde gelen dijital bankası Starling ile ortaklık kurduk” dedi.
“Sadece platform motoru açısından değil, aynı zamanda teklifini pazara sunma şekli, karar verme şekli ve çalışma şekli açısından da uzmanlığından yararlanmak istiyoruz”.
Oluşturma yaklaşık 12 aylık bir süre içinde gerçekleşecek ve “mevcut banka bünyesinde faaliyet gösterecek ancak karar verme ve çalışma şekli bakımından ayrı olacak.”
AMP Bank’ın grup yöneticisi Sean O’Malley bölüme liderlik edecek ve George şunu ekliyor: “Teklifin tamamı için sorumluluk alması çok önemli”.
O’Malley, Engine platformunu “derin çekirdekli bir platform” olarak tanımladı.
“Bu, AMP Bank’ı bir ipotek ve tasarruf bankasından hem küçük işletmeler hem de günlük tüketiciler için tam bir işlemsel bankacılık deneyimine sahip bir bankaya dönüştürmeye yardımcı olacak.
“Mevcut bankayla herhangi bir entegrasyon konusunda çok dikkatli ve etkili bir yaklaşım sergileyeceğiz.”
O’Malley, temel bankacılık platformunda veya sistemlerinde değişiklik olmayacağını söylerken, “mevcut bankacılık müşterilerimizin kaydolmasına ve yeni platformdan ve harika yeni tekliflerden yararlanmasına yardımcı olmak için fırsatlar arayacağız” diye ekledi.
“Avustralya pazarının yeni bir katılımcı için olgunlaştığına ve özellikle küçük işletmelerin ihtiyaçlarına göre tasarlanmış dijital öncelikli bir teklifin bulunmadığına inanıyoruz.
“AMP Bank’ın küçük işletme piyasasını altüst etmek ve küçük işletmelerin işlerini kurmasına, yürütmesine ve büyütmesine yardımcı olacak ilgi çekici bir teklif sunmak için iyi bir konumda olduğunu düşünüyoruz.
“Bunu, zengin özelliklere sahip, kullanışlı bir dijital bankacılık hizmeti sunarak, işlemler, tasarruflar, ödemeler ve kartlar gibi basit günlük bankacılık ürünlerinden yararlanarak ve muhasebe yazılımı entegrasyonlarından başlayarak çeşitli hizmetlere entegrasyon dahil akıllı dijital araçlar ekleyerek yapacağız. .”
AMP’nin aşamalı olarak “küçük işletmelerin ihtiyaç duyduğu hizmetlerin çoğuna dijital erişim sunan bağlantılı bir dijital ekosistem sunacağını” söyledi.
Engine entegre platformunun “sohbetin yanı sıra telefon da dahil olmak üzere 7/24 iletişim merkezini içerecek şekilde bu müşterilere kesintisiz insani destek sunmamıza olanak tanıdığını” söyledi.
O’Malley, AMP’nin aynı zamanda Starling’i “artan düşük riskli aşamalı yaklaşımla” benimseyeceğini ve platformun Birleşik Krallık pazarına nasıl sunulduğunu kopyalayacağını söyledi.
O’Malley, “Yapım aşaması aslında son derece başarılı Engine platformunu Avustralya ekosistemine entegre etmek ve bağlamakla ilgilidir” dedi.
“Öyleyse, ödeme rayları, kimlik sağlayıcıları ve defteri kebir ve İK sistemlerimiz gibi çok az sayıda AMP paylaşımlı sistem gibi şeyleri birbirine bağladığınızı hayal edin.”
O’Malley’e göre Engine’in “derin çekirdeği”, işletmenin onu “CRM’ler, iş akışları ve telefon platformları gibi çok sayıda başka çevresel sisteme bağlamasına gerek kalmayacağı” anlamına geliyor.
“Bu gerçekten farklılaşan büyük bir avantaj ve diğer seçeneklere göre hızlı ve verimli bir şekilde hareket etmemizi sağlıyor.”
Vadeli mevduatlar, tasarruf hesapları ve küçük kredili mevduatlar dahil olmak üzere lansman sonrasında diğer özellikler ve ürünler eklenecektir.
O’Malley şunları ekledi: “Bu yeni bölüm, mevcut AMP mevcut bankacılık lisansımızın kapsamına giriyor ve verimliliği en üst düzeye çıkarmak için bazı ortak hizmetlerimizden yararlanacağız.”
O’Malley anlattı iTnews O Yeni bölüm başlatıldığında AMP “mevcut ekosistemimizde yeni mevduat hesapları oluşturmayı kademeli olarak durduracak”.
“Elimizde kalan, mevcut bankamızdaki borç veren müşterilerimiz, bunların mahsup hesapları ve ödeme yapma kabiliyetleri vb. dahil olmak üzere mevcut yığınımızdaki ve tüm mevduat müşterilerimiz ve yeni yığındaki küçük işletme müşterilerimizdir. ”
Starling mimarisine göre motor
Engine by Starling CEO’su Sam Everington, Engine’in “önceden entegre edilmiş modüllerden oluşan bir koleksiyon olarak oluşturulduğunu, API’ler ve etkinlikler aracılığıyla iletişim kurarak müşterilere etkin ve gerçek zamanlı bankacılık yeteneklerini, çok önemlisi esnek ve ölçeklenebilir bir şekilde sunmak için oluşturulduğunu” söyledi.
Uygulama yaklaşımının, “büyümeyi mümkün kılmak için yeni ürünleri mümkün olan en kısa sürede pazara sürmeye odaklanarak riskleri ortadan kaldırmak için tasarlandığını” söyledi.
“Bunu yapabiliyoruz çünkü proje entegre ve çalışan bir sistemden başlıyor ve bu nedenle bir gereksinimler listesi ve bir dizi tedarikçi oluşturup oluşturmak yerine, mevcut yolculukları ve operasyonel süreçleri gözden geçirerek başlıyoruz.”
Bu noktadan itibaren “bunları hem AMP ürünleri hem de Avustralya pazarı için yapılandırmak ve yerelleştirmek için birlikte çalışıyoruz” dedi.
AMP teknoloji ekipleri ve Starling ekiplerinin bir “kombinasyonu” sistem entegrasyonu ve yapısı üzerinde birlikte çalışacak.
AMP Bank stratejisinde sonraki adım
George, yeni bankanın “banka stratejimizdeki bir sonraki adım” olduğunu söyledi.
“Bize gelir çeşitlendirmesi, fon çeşitlendirmesi sağlıyor ve gelecek yıllarda kârın artırılmasına gerçekten yardımcı olacak” dedi.
“Son birkaç yıldır konuştuğumuz stratejide herhangi bir değişiklik yok.”
Bu strateji, AMP’nin iş modelini basitleştirme ve organizasyonu yeniden markalandırma yolunda ilerlemesini sağladı.
George, AMP’nin “bankamızı, platformları ve diğer işletmeleri sorumlu bir şekilde büyüteceğini veya geliştireceğini” söyledi.