Bu ay birkaç gün içinde üç duyuru, finansal dolandırıcılıkların bir devrilme noktasına ulaştığını ve bankaların ante’yi yükseltmeye hazır olduğunu gösteriyor.
Santander geçen hafta, bu yılın ilk üç ayında İngiltere müşterilerinden dolandırılan para miktarı hakkında rakamlar yayınladı. Bankaya göre, müşterileri dönem boyunca dolandırıcılara 18,4 milyon sterlin kaybetti. Bunu perspektife koymak için, bu sadece bir banka ve rakam sadece İngiltere’yi kapsıyor.
Global Anti-Scam Alliance’ın rakamlarına göre, genellikle sosyal medya ve dijital iletişim uygulamaları kullanan suçlulardan kaynaklanan bu tür dolandırıcılar İngiltere’ye 2024’te 11,4 milyar sterline mal oluyor. Bu, İngiltere GSYİH’sının% 0.4’üne eşdeğerdir ve kurban başına ortalama kayıp 1.443 £ ‘dır.
İngiltere finans numaraları, 2023’te dolandırıcılık da dahil olmak üzere 1 milyar £ ‘dan fazla sahtekarlıktan kaybolduğunu gösteriyor, İngiltere’deki tüm suçların% 40’ı dolandırıcılık veya sahtekarlık. Yetkili itme ödeme (APP) sahtekarlığının dörtte üçünden fazlasının (% 76) çevrimiçi başladığını ve% 16’sının telekomünikasyon ağları aracılığıyla başladığını buldu.
Dolandırıcılara karşı eylem
Santander’ın bu figürleri yayınlamayı taahhüt ettiği gerçeği, dolandırıcılıkları durdurma dürtüsünün ciddiyetini yansıtıyor. Bu, sadece müşterilere haber vermek için mesajı değil, aynı zamanda belirli dolandırıcıları da vurgulayan ilk Santander üç aylık Scamtracker’dır. Örneğin, ilk taksitte, müşterileri insanları dolandırmak için sahte spor doğrudan reklamları kullanarak bir aldatmaca farkında olmaları konusunda uyardı.
Santander’ın duyurusu, Stop Scams UK’nin bankaların ve teknoloji firmalarının sahtekarlık hakkında veri paylaşmayı kabul ettiğini açıkladığı için geldi.
Bankalar HSBC, NatWest, Monzo, Lloyds Bank ve Santander, Amazon, Google ve Meta ve Mobil Telekomünikasyon Firması Üç ve BT ile birlikte bir Stop Dolandırıcıları İngiltere Ortak Bildirimi’nin imzacıları arasındadır.
Durdur Scams UK şunları söyledi: “Sahtekarlar kurbanlarını ikna edip tuzağa düşürürken kanallara atlar, ancak çoğu kuruluş onu engellemek veya tüketicileri uyarmak için neler olduğunu göremez. İstihbarat paylaşarak, kaynakları odaklayarak ve tüketicileri daha iyi korumak için tüketicileri gelişmekten koruyabiliriz.”
Bankalar sorun hakkında daha açık olmaya çalışırken, genellikle deneyim tarafından travmatize olan kurbanlar dolandırıcılık bildirmiyorlar.
Global Scam karşıtı ittifak, İngilizlerin% 71’inin 2024’te rapor etmediğini ve bu da bir önceki yıla göre bir artış olduğunu söyledi.
Bildirilenlerden, alışveriş dolandırıcılığının İngiltere’de yaygın olduğunu ve kredi kartları, banka transferleri ve çevrimiçi ödeme platformları aracılığıyla kurbanları kullanan artan sayıda yatırım dolandırıcılığı olduğunu söyledi.
Ancak bankalar bununla tek başına mücadele edemezler. Dolandırıcılar tarafından sıklıkla kullanılan platformlara ev sahipliği yapan teknoloji şirketleri, veri paylaşmayı ve harekete geçmeyi kabul ettiler.
Bunun ötesinde, İngiltere Fintech Ticaret Organı Geçen hafta, farklı sektörlerdeki işletmelerin veri paylaşımı yoluyla sahtekarlıkla savaşmasına yardımcı olmak için hükümetten ulusal bir merkez şeklinde destek çağrısında bulundu.
Innovate Finance CEO’su Janine Hirt, sahtekarlığın suçun% 40’ından fazlasını oluştururken, polis kaynaklarının% 1’inden daha azını aldığını söyledi. “Tüketicilere ve işletmelere yöneltilen tehdidin ölçeği göz önüne alındığında, acilen İngiltere’de sahtekarlığı parçalamayı isteyen daha işbirlikçi, hedefli ve etkili bir stratejiye ihtiyacımız var” dedi.
Sahtekarlığın ekonomik etkisi
Hükümetin dolandırıcılık kesimine ilgisi var. Sadece acı çeken dolandırıcılara kurban değil, İngiltere ekonomisi. Innovate Finance’a göre, ödeme sahtekarlığı ekonomiye yıllık en az 1,2 milyar £ maliyeti.
Anonim kalmak isteyen İngiltere bankacılık sektöründe bir BT uzmanı, bankaların, kayıpların bankanın hatası olmasa bile, bazı durumlarda müşterilere geri ödeme yapmak zorunda oldukları için dolandırıcıların onlar için çok büyük bir sorun olduğunu fark ettiklerini söyledi.
“Bu, bankaların müşteri davranışı ve düzenlemelerine bağlı olduğu için bu kayıp biçimini kontrol edemeyeceği anlamına geliyor, bunların ikisi de doğrudan kontrol sahibi değil” dedi. “Tek seçenek, müşterileri eğitmenin bir yolunu bulmak ve müşterilerin bankalar için kayıplar yaratmasına neden olmadan önce dolandırıcılık tespit etmeye çalışmaktır.”
Yetkili, bankalar ve çevrimiçi perakendeciler arasındaki işbirliğinin “mükemmel bir fikir” olduğunu ve hükümetin cyber karşıtı suç ve avukatlık karşıtı istihbarat teşkilatlarının da katılabileceğini umuyor.
“Bankaların son zamanlarda siber aldatmaca politikalarını güncellediğini fark ettim ve çevrimiçi ödeme yapmaya çalıştığınızda çok sayıda uyarısı var, bu yüzden aldatmaca sorunu çok daha fazla odaklanıyor gibi geliyor” diye ekledi.
Metro Bank bir örnektir. Yapay zeka (AI), AI aldatmacası dedektör platformu Silver’a sorar. Teknoloji, kişisel ve ticari müşterilerin bir aldatmaca risk altında olup olmadığını anında kontrol etmelerini sağlar.
Banka şunları söyledi: “Telefonlarını veya tabletlerini kullanarak müşteriler artık şüpheli oldukları herhangi bir e -posta, web sitesi, mektup veya broşürün bir fotoğrafı veya ekran görüntüsünü çekebilir ve Metro Bank aldatmaca denetleyicisini kullanarak WhatsApp aracılığıyla gönderin. Sorun Gümüş daha sonra, iletişimin dolandırıcılık ve güvenli kalma konusunda bir sonraki adımlar için önerilerde bulunur.
Metro Bank’ın sahtekarlık başkanı Baz Thompson, müşterilerinin güvenliğini çok ciddiye aldığını ve sahtekarlıkla mücadele etmelerine nasıl yardımcı olabileceğini sürekli olarak gözden geçirdiğini söyledi. “Suçlular genellikle insanları zor kazanılan nakitleriyle ayırma yollarına kandırmak için aciliyet ve hızda oynuyor. Müşterilerin sahtekarlık olup olmadığını birkaç dakika içinde bildikleri bir hizmet sunabilmek, dolandırıcıların bir adım önünde kalmak için önemli bir engel sağlıyor” dedi.