Juniper Research’e göre fintech pazarı, Açık Finans, üretken yapay zeka ve A2A (Hesaptan Hesaba) ödemeleri gibi yeni teknolojilerin iş modelleri üzerinde büyük etkisi olmasıyla birlikte hızlı bir değişim yaşıyor.
Bu, müşteriler için “cüzdanların en üstünde” olma yönünde eşi benzeri görülmemiş bir rekabetle birleşerek piyasayı her zamankinden daha rekabetçi ve belirsiz hale getiriyor.
Ekonomik baskılar, kartlardan hızlanan geçiş ve farklılaşma ihtiyacı, statükonun artık kabul edilebilir bir strateji olmamasıyla birlikte pazarda değişime ve büyümeye yol açacak temel faktörlerdir.
Fintech pazarları, inovasyon uğruna inovasyonun artık geçerli bir strateji olmadığı bir aşamaya geçiyor. Ekonomik baskılar ve neredeyse tüm pazarlardaki yoğun rekabet göz önüne alındığında, fintech satıcıları, çözümlerinin spekülatif kazançlar sunmak yerine, temel sıkıntı noktalarında gerçek ilerleme sağladığından emin olmalıdır.
2024 yılında Fintech ve ödeme trendleri
1. E-ticarette kartlara meydan okumak ve cüzdanları finanse etmek için A2A ödemeleri – A2A (Hesaptan Hesaba) ödemeleri ana akım haline gelecek ve e-Ticaret kullanım durumlarında kart ödemelerine karşı giderek yaygınlaşan bir rakip haline gelecektir.
2. CBDC’nin pratikte ortaya çıkacak kullanım durumları – Piyasada spesifik CBDC (Merkez Bankası Dijital Para Birimi) kullanım durumları ortaya çıkacak; CBDC’lerin büyümenin bir sonraki aşamasına girmesini sağlamak.
3. Harcama öngörülerini dönüştürmek için bankacılıkta üretken yapay zeka – Üretken yapay zeka, bankacılıkta güçlü bir benimsenme ve kullanım örnekleri bulacak; bankaların daha kişiselleştirilmiş bir deneyim sunmasına olanak tanıyor.
4. Dijital kimliğin benimsenmesi, dijital cüzdan entegrasyonuyla katalize edilecek – eIDAS2 ve diğer piyasa gelişmelerinin etkisi, dijital cüzdanları ve dijital kimliği ayrılmaz bir şekilde birbirine bağlayacaktır.
5. Alternatif ödemeler uyumluluğu karmaşık hale getirdiği için yapay zekadan daha iyi yararlanacak AML araçları – Alternatif ödemeler giderek daha popüler hale geldikçe, AML (Kara Para Aklamayı Önleme) araçları da uyumluluğun korunmasını sağlamak için hızla gelişecek.
6. ÇSY uyumluluğu gündemin başında yer alırken, sürdürülebilir fintech çözümleri ortaya çıkacak – Fintech’ler, hizmet sağlayıcıların yeni girişimleri tarafından desteklenen ESG (Çevresel, Sosyal ve Yönetişim) gereksinimlerini kapsamlı bir şekilde ele alacak.
7. FedNow anlık ödeme başarısını yakalayamayacak ancak katma değerli hizmetler gelişecek – FedNow, UPI ve Pix gibi sistemlerle aynı büyüme gidişatını görmeyecek ancak önemli yeniliklere yol açacak.
8. Bankacılık teknoloji hizmetlerine geçişi hızlandıracak mobil finansal hizmetler – Mobil finansal hizmetler, P2P işlemlerine olan bağımlılığı azaltmak için daha gelişmiş bankacılık hizmetlerine geçiş yapacak.
9. Ödeme yenilikleri arttıkça biyometrik mağaza içi ödemeler de artacak – Biyometri, ödeme deneyimlerinde devrim yaratma potansiyeline sahiptir; pazardaki yeni yeniliklerle katalize edilir.
10. KOBİ’lere kritik finansman sağlayacak B2B BNPL – BNPL (Şimdi Al Sonra Öde), KOBİ’lerin ihtiyaç duydukları finansmana erişmelerini sağlayarak pazardaki büyük bir boşluğu doldurma potansiyeline sahiptir.
Juniper Research’ün Fintech Pazar Araştırması Başkan Yardımcısı Nick Maynard şu yorumu yaptı: “Fintech ve ödemeler piyasası, yeni ödeme yöntemleri ve farklı iş modellerinin mevcut operasyonları tamamen ortadan kaldırma tehdidiyle birlikte temel değişikliklerden geçiyor. Paydaşlar, tekliflerinin uygulanabilirliğini temel olarak yeniden değerlendirmeli ve gelecekteki gelişmeler için iddialı yol haritaları oluşturmalı, aksi takdirde daha çevik rakipler tarafından geride kalacaklar.”