Eyalet Milletvekilleri Bankalara Yaşlı Dolandırıcılığıyla Mücadele İçin Araçlar Verecek

Pensilvanya’nın 2064 sayılı Kanun Tasarısı, bankalara dolandırıcılık işlemlerini tespit etmek ve durdurmak için yeni araçlar sağlayarak yaşlı vatandaşları dolandırıcılıktan koruyacak. Pensilvanya Senatosu şu anda başsavcı tarafından desteklenen ve Temmuz ayında iki partiden de güçlü bir destekle Meclis’ten geçen tasarıyı değerlendiriyor.

Florida dolandırıcılıkla mücadele için şimdiden büyük adımlar attı. Bu yılın başlarında Vali Ron DeSantis, yaşlıları korumaya yönelik dokuz yasa tasarısını imzaladı. Önümüzdeki Ocak ayında yürürlüğe girecek olan yasalar, finans kurumlarının yaşlı bir vatandaşın dolandırıldığından şüphelenmesi durumunda işlemleri ertelemesine izin verecek.

Kaliforniya, Connecticut, Maine ve Delaware gibi diğer eyaletler, yaşlı dolandırıcılıklarındaki artışla mücadele etmek ve vatandaşları hayatlarındaki birikimlerini siber suçlulara kaptırmaktan korumak için yasa tasarısı hazırlıyor.

Tüketiciyi Koruma Bürosu başsavcı yardımcısı Nicholas Smyth, “Çeteler her yıl Pensilvanyalılardan milyarlarca dolar çalıyor ve çoğu zaman hayatları boyunca biriktirdikleri tüm tasarrufları yok ediyor” dedi. “2064 Kanun Tasarısı bankalara şüpheli işlemleri engelleme yeteneği verecek” , siber suçluları ilk doları çalmadan durdurmak,” dedi yakın tarihli bir LinkedIn gönderisinde.

Bu eyaletler bankalar nezdinde liderliği ele alıyor çünkü seçim yılında federal Tüketici Mali Koruma Bürosu’nun çevrimiçi dolandırıcılıklara ve para kurye yönetimine yönelik yeni gereksinimler önermesi pek olası değil. Büronun E Yönetmeliği, elektronik fon transferleri yoluyla yapılan yetkisiz ödeme dolandırıcılığının geri ödenmesini gerektiriyor ancak Düzenleme E ve CFPB, çevrimiçi izinli ödeme dolandırıcılığının geri ödenmesi konusunda büyük ölçüde sessiz kalıyor.

Eyaletlerin tek tek harekete geçtiğini görmek cesaret verici olsa da, parça parça bir mevzuat, finansal kurumlar için işleri karmaşık hale getirebilir. MUFG Bank’ın eski müdürü ve dolandırıcılık uzmanı Ken Palla, “Bankalar için her eyaleti farklı şekilde yönetmek ve değişen gereksinimlere uyum sağlamak daha zor olacak” dedi.

Kimliğe Bürünme Dolandırıcılığının Hedefindeki Yaşlılar

Yaşlıları hedef alan dolandırıcılık hacmi artıyor. 2023 İnternet Suçları Şikayet Merkezi raporu, kimliğe bürünme dolandırıcılığının tek başına 1,3 milyar dolardan fazla kayba yol açtığını ve kurbanların neredeyse yarısının 60 yaşın üzerinde olduğunu ortaya çıkardı. Genel olarak, yaşlılar 2023’te 101.068 şikayette bulundu ve toplam zararın 3,4 milyar dolar olduğu bildirildi.

En fazla şikayetin olduğu eyaletler arasında Washington, Michigan, Illinois ve Pensilvanya yer alıyor.

Bankalara Karşı Yükümlülükler

Eyaletin yaşlı dolandırıcılık yasa tasarılarına daha yakından bakıldığında, genel dil benzer olsa da bankalara yüklenen sorumluluk düzeyinde farklılıklar olduğu görülüyor.

Pensilvanya mevzuatı, finans kurumlarının yaşlıların mali istismarından şüphelenilen her türlü durumu bildirmelerini zorunlu kılıyor. Finansal kurumların, yaşlıların finansal sömürüsünden şüphelenmeleri durumunda bir işlemi durdurmalarına olanak tanır ve teşvik eder; bankalar işlemi durdurmazlarsa, geri ödemeden sorumlu olabilirler.

Maine yasa tasarısı, finansal kuruluşların işlemleri geciktirmesini veya işlemeyi reddetmesini gerektiriyor ve ayrıca bunu yapmamalarından da sorumlu tutulabiliyorlar.

Diğer eyaletler bankalara yönelik hukuki sorumluluğu kaldırdı. Örneğin Kaliforniya’daki finans kuruluşlarının izleme programını 1 Ocak 2026’ya kadar oluşturması gerekiyor. Yalnızca bir banka çalışanının yardım ettiği işlemler için geçerli olan bu tür kontrolleri uygulamaya koymayan kurumlar, dolandırıcılık zararlarından sorumlu olacak Yasalara “pervasızca saygısızlık”. Kaliforniya tasarısı aynı zamanda bankaları yasal olduğu ortaya çıkan işlemleri geciktirdiklerinde hukuki sorumluluktan koruyan bir güvenli liman hükmü de içeriyor.

Connecticut’ta yasa, “mali istismara ilişkin makul şüphe” veya hesaplarında olası bir hırsızlık ortaya çıktığında, bankaların 60 yaş ve üzeri müşteriler tarafından başlatılan işlemleri askıya almasına izin veriyor ancak bunu zorunlu kılmıyor. Bankalar endişelerini soruşturma için eyaletin Bankacılık Departmanına veya Sosyal Hizmetler Departmanına bildirmelidir.

Aynı zamanda bankalar dolandırıcılıkla mücadele için yasal destek alıyor. Ancak eyalet yasalarının bu telaşı, banka uyum departmanları için daha fazla karmaşıklık yaratacak ve Pennsylvania gibi eyaletlerde müşterilere hizmet veren ancak başka yerlerde ikamet eden bankalar ve bunun tersi için de yaptırımlara ilişkin soruları gündeme getirecek.

CFPB meseleyi kendi eline almaya karar vermediği sürece durum, ABD’deki bankaların farklı eyaletlerin çeşitli gizlilik kanunu gerekliliklerini karşılamak için karşı karşıya kaldıkları duruma benzer olacaktır.

Kaçırılan Fırsat

Washington’daki çoğu yeni federal düzenleme ve yasa, Kasım ayında yapılacak ABD başkanlık seçimleri öncesinde durduruldu ve CFPB, yaşlıları dolandırıcılıktan korumaya yönelik kritik bir fırsatı kaçırmış gibi görünüyor. Kurum, yaşlıları dolandırıcılıktan koruma konusunda bankaları daha sorumlu hale getirmeyi düşünse de henüz proaktif adımlar atmadı.

Palla, “Eyalet yasaları artık bankalara kontrol eklemeleri için iş gerekçesi veriyor. CFPB bunu kolayca yapabilirdi. Burada seçimin bir önemi yok. CFPB isterse şimdi harekete geçebilir” dedi.