Banka kimlik kodu (BIC) nedir?
Banka kimlik kodu (BIC), belirli bir finansal kurum için benzersiz bir tanımlayıcıdır. BIC, 4 karakterli banka kodu, 2 karakterli ülke kodu, 2 karakterli konum kodu ve isteğe bağlı 3 karakterli şube kodundan oluşur.
Dünyadaki her finans kuruluşuna, sınır ötesi ödemeler gibi uluslararası işlemlere katılmasına olanak tanıyan benzersiz bir kod atanmıştır. Uluslararası ödeme yapmak isteyen herkes, işlemi başlatırken kendisinin ve alıcının bankasının BIC’sini sağlamalıdır. Teknoloji, finansal hizmetlerin gelişiminde her zaman bir rol oynamıştır ve istikrar ve başarı açısından vazgeçilmez olmaya devam etmektedir.
BIC genellikle sekiz ila 11 karakter uzunluğundadır ve bir dizi karakter söz konusu finans kurumunun belirli bir yönünü belirtir. BIC numarasının dağılımı aşağıdaki gibidir:
| Karakterler | Tip | Anlam |
| 1-4 | Zorunlu | Kurum kodu |
| 5, 6 | Zorunlu | Ülke kodu |
| 7, 8 | Zorunlu | Konum/şehir kodu |
| 9-11 | İsteğe bağlı | Şube Kodu |
Bankalar 3 karakterli şube kodunu belirtmediklerinde BIC numaraları XXX ile bitmektedir. Örneğin BIC numarası Deutsche Bank, Frankfurt basitçe DEUTDEFFXXX.
BIC numarasının amacı
BIC numaraları, bankalar gibi finansal kurumları tanımlar ve aralarındaki uluslararası ticari işlemleri kolaylaştırır.
BIC numarası olmadan para transferi veya ödeme gibi uluslararası işlemler gerçekleştirilmeyecektir. Kod, kurumlar arası SWIFT (Dünya Çapında Bankalararası Finansal Telekomünikasyon Topluluğu) mesajlarının adreslenmesi için gereklidir. Ayrıca tüm işlemlerin doğru şekilde yönlendirildiğinden, yürütüldüğünden ve paranın doğru bankaya gittiğinden emin olmak da gerekiyor.
Bankalar ve diğer finansal kuruluşlar da BIC’leri akreditif düzenlemek, ödeme ve menkul kıymet işlemlerini yürütmek ve diğer bankalarla ticari mesaj alışverişinde bulunmak için kullanır. BIC gibi standartlara sahip olmak önemlidir; Küresel işletmeler, farklı ülkelerdeki farklı sistemlerdeki işlemleri gerçekleştirmek için bunlara güveniyor. Sektör ve önde gelen bankalar daha tutarlı mesajlaşma uygulamak için çalışıyor.
BIC numaraları iki türdendir:
- Bağlı BIC’ler: Bu numaralar SWIFT mesajlaşma ağına bağlanır ve uluslararası finansal işlemleri başlatmak ve temizlemek için kullanılır.
- Bağlı olmayan BIC’ler: Bu kodlar SWIFT ağına bağlı değildir ve yalnızca referans amaçlı kullanılır.
Banka kimlik kodu örnekleri
Gerçek finansal kuruluşlara atanan BIC numaralarının beş örneğini burada bulabilirsiniz:
1. UniCredit Banca, Milano, İtalya
Kurum kodu: UNCR
Ülke kodu: IT
Konum: MM
Şube kodu: atanmamış
BIC numarası: UNCRITMM
2. İrlanda Bankası, Dublin, İrlanda
Kurum kodu: BOFI
Ülke kodu: IE
Konum: 2D
Şube kodu: atanmamış
BIC numarası: BOFIIE2D
3. Hindistan Devlet Bankası (SBI), Mumbai, Hindistan
Kurum kodu: SBIN
Ülke kodu: IN
Konum: BB
Şube kodu: XXX
BIC numarası: SBININBBXXX
4. ANZ Bankası, Melbourne, Avustralya
Kurum kodu: ANZB
Ülke kodu: Avustralya
Konum: 3M
Şube kodu: XXX
BIC numarası: ANZBAU3MXXX
5. Bank of America, New York City, Amerika Birleşik Devletleri
Kurum kodu: BOFA
Ülke kodu: ABD
Konum: 3N
Şube kodu: XXX
BIC numarası: BOFAUS3NXXX
Tüm bankaların BIC’i var mı?
Uluslararası işlem yapan tüm bankalara benzersiz bir BIC numarası atanır.
Banka kimlik kodu pratikte nasıl çalışır?
Bankalar, uluslararası olsalar bile işlemleri esasen anında yapma konusunda giderek artan bir baskı altındadır. Bay X, New York City’de yaşıyor ve Bank of America’da (BoA) banka hesabı veriyor. Şubesi 222 Broadway’de bulunuyor. Kuzeni Bayan Y, Avustralya’da yaşıyor. Bankası ANZ Bank’tır (ANZ) ve ana şubesi 100 Queen St, Melbourne’de bulunmaktadır.
Bay X, Bayan Y’ye para göndermek istiyor. Uluslararası bir işlem olacağı için Bayan Y’nin bankasının BIC numarasını istiyor. Daha sonra bu numarayı, hesap numarası ve bankanın şube adresiyle birlikte New York’taki BoA şubesine götürür.
İşlemi başlatmak için BoA, ANZ’ye bir SWIFT ödeme transferi mesajı gönderir. ANZ mesajı alır ve BoA’dan bir ödeme geldiğini anlar. ANZ daha sonra işlemi doğrulayacak ve Bay X’in parasını BoA’dan Bayan Y’nin ANZ’deki hesabına aktaracaktır. Bu, kesin format ve alanların kullanımına dayanan çeşitli SWIFT finansal mesaj türlerinden biridir.
Banka kimlik kodu ile SWIFT kodu aynı mıdır?
SWIFT, dünya çapındaki finansal kuruluşların işlemler hakkında bilgi gönderip almasına, ödemeleri ve para transferlerini işlemesine olanak tanıyan küresel bir mesajlaşma ağıdır. BIC tanımlama şemasını yönetir. Bankaların yanı sıra ticaret evleri, forex brokerleri, borsalar, depolar ve takas odaları da mesaj alışverişinde bulunmak ve uluslararası işlemleri yürütmek için SWIFT ağını kullanıyor.
Hem bilgi paylaşımını hem de işlemleri kolaylaştırmak için SWIFT, her üye kuruma BIC olan benzersiz bir kimlik kodu atar. BIC’ler SWIFT kodları olarak da bilinir; bu, BIC ile SWIFT kodunun aynı şey olduğu anlamına gelir.
BIC numaralarının diğer yaygın adları şunlardır:
- SWIFT kimliği.
- ISO 9362 kodu.
- SWIFT/BIC kodu.
- BIC/SWIFT kodu.
Bütün bu isimler birbirinin yerine kullanılmaktadır.
Banka kimlik kodları ve ISO 9362
ISO 9362 (güncel versiyon: ISO 9362:2022), finansal ve finansal olmayan kuruluşlar için BIC numaralarının unsurlarını ve yapısını belirleyen uluslararası bir standarttır. Uluslararası Standardizasyon Örgütü (ISO) standardı oluşturmuş ve sürdürmüştür.
Banka kimlik kodları (BIC) ve IBAN (uluslararası banka hesap numarası) karşılaştırması
Uluslararası para transferlerini gerçekleştirmek için hem BIC numaraları hem de IBAN’lar gereklidir. İkisi farklı sayılardır. BIC numarası belirli bir ülke ve şehirdeki belirli bir bankayı tanımlar; IBAN, belirli bir müşterinin belirli bir ülke ve şehirdeki belirli bir bankadaki hesabını tanımlar.
IBAN, uluslararası işlemlerde bireysel bir hesabı tanımlamak için gereklidir. Genellikle müşterinin banka ekstresinde görünür veya çevrimiçi banka hesabında görüntülenebilir. BIC numarası gibi IBAN da bireyin hesap numarası ve bankanın ülke kodu gibi sayısal tanımlayıcıları içeren alfasayısal bir koddur.
IBAN kodu her zaman NO (Norveç), Lüksemburg (LU), Kuveyt (KW) vb. gibi 2 karakterli bir ülke koduyla başlar. Bunu bir kontrol rakamı kodu, banka kimlik kodu, şube kodu ve müşterinin hesap numarası.
IBAN kodlarının nasıl görünebileceğine dair bazı örnekler:
- NO 15 9205 1238654
- LU 27 005 7306447511112
- KW 81 CBKU123456789123654550392
Hakkında bilgi edinin Bankacılık ve finansta yapay zekanın en önemli beş faydasıve bakın ne oldu geliştiricilerin açık bankacılık hakkında bilgi sahibi olması gerekiyor.